म्यूचुअल फंड में निवेश करना आज के शेयर बाजार की तुलना में सुरक्षित और लाभदायक माना जाता है ! म्यूचुअल फंड ने हाल ही में शेयर बाजार और बैंक या सरकारी योजनाओं में निवेश की तुलना में महत्वपूर्ण रिटर्न दिया है ! लेकिन आपका म्यूचुअल फंड निवेश तभी सफल हो सकता है !
जब आप बुद्धिमानी से सही म्यूचुअल फंड प्लान चुनें ! सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपके पास बाजार में उपलब्ध योजनाओं के बारे में सभी आवश्यक जानकारी होनी चाहिए ! जिसके लिए न केवल ऑनलाइन रिसर्च करना ही काफी है !
बल्कि योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से जांचकर भी काफी मददगार होना चाहिए ! यह आपको अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर सही निर्णय लेने की अनुमति देता है ! तो चलिए जानतें हैं म्यूचुअल फंड चुनने से पहले की जरुरी बातें….
Mutual Fund SIP – कैसे चुनें सही म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड से संबंधित नीति, उद्देश्यों और जोखिमों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए योजना सूचना दस्तावेज और तथ्य पत्रक बहुत महत्वपूर्ण दस्तावेज हैं ! यह दस्तावेज़ आपको सही निर्णय लेने में मदद कर सकता है ! लेकिन इसके लिए आपको यह जानना होगा कि आप इस दस्तावेज़ में किस पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं !
Systematic Investment Plan – फंड का ओवरव्यू
स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्यूमेंट में लिखी गई पहली चीज़ आमतौर पर फंड का ओवरव्यू होती है ! जिसमें इन्वेस्टमेंट रणनीति और फंड के उद्देश्यों का विवरण होता है ! म्यूचुअल फंड का निवेश उद्देश्य योजना के मुख्य उद्देश्य की व्याख्या करता है !
दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि, नियमित आय, या दोनों? इसके अलावा, सक्रिय प्रबंधन के साथ एक योजना है ! जिसमें निवेश निर्णय फंड मैनेजर पर निर्भर करते हैं ! या यह एक निष्क्रिय योजना है जो बेंचमार्क इंडेक्स को पूरी तरह से कॉपी करती है ! जिसे आमतौर पर इंडेक्स फंड कहा जाता है !
Mutual Fund SIP – निवेश रणनीतियाँ
योजना से जुड़े दस्तावेजों में निवेश रणनीति के बारे में भी जानकारी होती है ! इसके तहत, फंड के निवेश पोर्टफोलियो, क्षेत्र, परिसंपत्ति वर्ग और सेगमेंट की पेशकश की जाती है ! साथ ही जानिए फंड इक्विटी, डेट या किसी अन्य एसेट क्लास में कैसे और किस हद तक निवेश करेगा ! इसी तरह, कुछ फंड विशेष रूप से विशिष्ट विषयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं ! जैसे कि प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य देखभाल या बुनियादी ढांचे !
Systematic Investment Plan – न्यूनतम निवेश और एसआईपी विकल्प
निवेशकों को यह भी चेक कर लेना चाहिए कि इस योजना में निवेश के कौन-कौन से विकल्प उपलब्ध हैं ! एकमुश्त में कितना निवेश किया जा सकता है ! और सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिए कितना निवेश शुरू किया जा सकता है !
Mutual Fund SIP – जोखिम कितना है
प्रत्येक निवेश से जुड़े विभिन्न जोखिम कारक हैं ! बाजार में उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिम और ब्याज दरों में बदलाव से जुड़े जोखिम का डेट फंडों पर अधिक प्रभाव पड़ता है ! क्रेडिट जोखिम, जो विशेष रूप से कम दर वाले बॉन्ड में निवेश से जुड़ा हुआ है ! इसी तरह, तरलता जोखिम कम तरलता वाली संपत्ति से जुड़ा हुआ है ! और जोखिम कारकों की जांच करना बहुत महत्वपूर्ण है ! ताकि आप अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार सही फंड चुन सकें !
Systematic Investment Plan – परिसंपत्ति आवंटन
परिसंपत्ति आवंटन इस बात की जानकारी प्रदान करता है ! कि म्यूचुअल फंड इसे विभिन्न क्षेत्रों, बाजार खंडों, उद्योगों और भौगोलिक क्षेत्रों में विभाजित करके कैसे निवेश करता है ! उदाहरण के लिए, लार्जकैप फंड बड़े व्यवसायों सहित मजबूत कंपनियों में निवेश करते हैं ! जबकि स्मॉलकैप फंड उभरती कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं !
Mutual Fund SIP – फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड
चूंकि फंड मैनेजर के अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड का फंड के प्रदर्शन पर असर पड़ता है ! इसलिए उनके पिछले रिकॉर्ड को देखना महत्वपूर्ण है !
Systematic Investment Plan – लागत अनुपात
व्यय की राशि निधि की कुल संपत्ति का प्रतिशत है ! जो प्रबंधन शुल्क और अन्य चीजों पर खर्च किया जाता है ! अगर दोनों स्कीमों का लॉन्ग टर्म रिटर्न एक जैसा है ! तो कम कॉस्ट रेशियो वाले फंड में निवेश करना फायदेमंद होता है !
Mutual Fund SIP – एग्जिट लोड और रिडेम्पशन
योजना के दस्तावेजों में प्रवेश और निकास की भी निगरानी की जाए ! स्कीम में निवेश करते समय और एग्जिट लोड स्कीम से पैसा निकालते समय एंट्री लोड भरना होता है ! इसके अलावा, किसी को योजना की इकाइयों यानी फंड हाउस को फिर से बेचने की प्रक्रिया के बारे में भी पता होना चाहिए !
Systematic Investment Plan – टैक्स प्रावधान
किसी भी फंड से नेट रिटर्न जानने के लिए निवेश से जुड़े टैक्स प्रोविजन और उनके नतीजों की जानकारी होनी चाहिए ! उदाहरण के लिए, 12 महीने से अधिक समय तक इक्विटी फंड में रखने के बाद किए गए मुनाफे को 12.5% दीर्घकालिक लाभ कर (LTCG) का भुगतान करना पड़ता है !
जबकि 10,000 रुपये, 1.25 लाख रुपये तक के मुनाफे पर टैक्स नहीं लगता है ! वहीं, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ELSS में निवेश को टैक्स से छूट मिलती है ! और नए नियमों के मुताबिक आप डेट फंड कितने भी लंबे समय तक रखें आपको अपने इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से ही टैक्स देना होगा !
