पैसा बनाने की मशीन है SIP : रिटायरमेंट की चिंता करने से काम नहीं चलेगा, आपको पहले से ही फाइनेंशियल प्लानिंग करनी होगी ! अगर आप समय रहते फाइनेंशियल प्लानिंग कर लें और उस पर अमल करना शुरू कर दें तो आप बिना किसी लोड के रिटायरमेंट फंड के तौर पर एक करोड़ से ज्यादा का फंड जमा कर पाएंगे ! आपको बस इतना करना है कि जैसे ही आपकी नौकरी लगेगी, आपको ₹2000 की एसआईपी ( Systematic Investment Plan ) शुरू करनी होगी !
पैसा बनाने की मशीन है SIP
एसआईपी ( Systematic Investment Plan ) में यह इतनी छोटी रकम है कि एक साधारण सैलरी पाने वाला व्यक्ति भी इसे शुरू कर सकता है ! अगर आप 25 साल की उम्र में भी SIP शुरू करते हैं तो रिटायरमेंट की उम्र में आपके पास 1 करोड़ से ज्यादा का फंड जमा हो जाएगा !
Systematic Investment Plan के कैलकुलेशन के जरिए समझें
अगर आप 25 साल की उम्र में 2000 रुपये की SIP शुरू करते हैं और 60 साल की उम्र तक इस निवेश को जारी रखते हैं तो आपको कुल 35 साल तक निवेश करना होगा ! लॉन्ग टर्म में SIP का औसत रिटर्न 12 फीसदी माना जाता है ! कई बार यह इससे ज्यादा भी होता है ! लेकिन यहां हम औसत रिटर्न के आधार पर ही कैलकुलेट करेंगे !
अगर आप 35 साल तक हर महीने 2000 रुपये SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आप कुल 8,40,000 रुपये निवेश करेंगे ! लेकिन 35 साल में 12 फीसदी की दर से चक्रवृद्धि ब्याज 1,21,50,538 रुपये होगा ! इस तरह 60वें साल में आपको निवेश की गई रकम और ब्याज की रकम मिलाकर कुल 1,29,90,538 रुपये मिलेंगे ! वहीं अगर रिटर्न 14 फीसदी तक है तो आपको 60 साल में 2,24,64,972 रुपये मिलेंगे !
पैसा बनाने की मशीन है SIP , समझे SIP का 555 फॉर्मूला
ट्रिपल 5 फॉर्मूले में पहले 5 का मतलब है पांच साल पहले रिटायर होना ! दूसरे 5 का मतलब है कि इसके लिए आपको हर साल अपनी SIP में 5 फीसदी की बढ़ोतरी करनी होगी ! तीसरे 5 का मतलब है कि अगर आप इसी तरह निवेश करते रहेंगे तो 55 की उम्र तक आपके पास 5.28 करोड़ रुपये का फंड होगा ! यानी SIP में थोड़ा बदलाव और आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं !
यहां समझें Systematic Investment Plan का पूरा कैलकुलेशन
मान लीजिए आप हर महीने SIP में 10,000 रुपये निवेश करना शुरू करते हैं और हर साल इसमें 5 फीसदी की बढ़ोतरी करते हैं, जिससे आपको औसतन 12 फीसदी का रिटर्न मिलता है ! 30 साल में 55 साल की उम्र तक आपका कुल निवेश करीब 79.73 लाख रुपये हो जाएगा ! चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत से आपको करीब 4.48 करोड़ रुपये का ब्याज मिलेगा, जिससे कुल रकम 5.28 करोड़ रुपये हो जाएगी !
अगर आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स चुकाने के बाद रिटायरमेंट के समय FD पर 6 फीसदी की ब्याज दर भी मिलती है, तो भी आपको पर्याप्त पेंशन मिलेगी ! 4.74 करोड़ रुपये के पोस्ट टैक्स फंड पर आपको 6 फीसदी की दर से सालाना करीब 28.42 लाख रुपये मिलेंगे, जो हर महीने करीब 2.37 लाख रुपये के बराबर है !
Systematic Investment Plan करवाते समय इस बात का रखें ध्यान
म्यूचुअल फंड में निवेश SIP के जरिए होता है, जो मार्केट लिंक्ड होता है, इसलिए इसमें जोखिम रहता है ! मार्केट में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती ! ऐसे में SIP म्यूचुअल फंड में भी रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती ! लेकिन ज्यादातर वित्तीय विशेषज्ञों का मानना है कि लंबी अवधि में SIP का औसत रिटर्न 12 फीसदी तक होता है ! कई बार यह 15 और 20 फीसदी भी देखा गया है ! इतना रिटर्न किसी दूसरी स्कीम के जरिए नहीं मिलता ! यही वजह है कि मार्केट रिस्क के बावजूद पिछले कुछ सालों में एसआईपी ( Systematic Investment Plan ) में लोगों की दिलचस्पी काफी बढ़ी है !
